SI TE HAN ACONSEJADO INVERTIR EN UN FONDO DE INVERSIÓN, DEBERÍAS SABER:

1.- ¿QUÉ ES?

Un fondo de inversión es un conjunto de dinero o patrimonio, sin personalidad jurídica, que lo constituyen las aportaciones de los inversores y está gestionado por profesionales especializados, cuyo objetivo es obtener la máxima rentabilidad.

Los elementos que debemos conocer son:

• Partícipe: son las personas que invierten el dinero, podrán ser físicas o jurídicas.
• Sociedad gestora. Es la encargada de gestionar la cartera del fondo.
• Entidad depositaria: entidad donde está depositado el fondo (activos invertidos, capital no invertido, etc).
• Participación: el patrimonio del fondo se divide en participaciones.
• Valor liquidativo: precio de la participación en un determinado momento, se determinan diariamente.
• Patrimonio: Valor del fondo.
• Cartera: conjunto de activos en los que invierte el fondo.

Si decidimos invertir en un fondo, debemos saber que el capital que vamos a invertir se va a dividir en participaciones; es decir; en el momento de la compra se fija el número de participaciones que vamos a tener invertidas en el fondo; por ejemplo, si invertimos 1000 euros y a la fecha de compra el valor de la participación se ha fijado en 10 euros, lo que compraremos serán 100 participaciones.

Estas participaciones, irán cambiando su valor liquidativo diariamente que variará en función del valor de la cartera en la que esté invertido el fondo.

Si decidimos vender nuestras participaciones, debemos saber que el número de participaciones será el mismo que compramos, para nuestro ejemplo 100 que multiplicadas por el valor liquidativo de la prticipación en el día de la venta, nos dará el importe obtenido por nuestra inversión:

Si el valor de la participación en el momento de la venta es de 11 euros (11*100=11000), hemos obtenido por tanto una ganancia de 1000 euros, de la que debemos deducir el IRPF.

Esto es a grandes rasgos cómo funciona un fondo de inversión cualquiera, pero a la hora de elegir la inversión que más se adecúa a nostros deberíamos conocer en mayor profundidad la tipología de fondos que existen, así omo en qué inviertes, etc; pero ésto lo trataremos más adelante con mayor deteniemiento.